Vybrané téma: Základní slovník osobních financí pro začátečníky

Vítejte! Dnes otevíráme praktický slovník, který překládá složitá finanční slova do lidské řeči. Každý pojem napojíme na příběhy, tipy a malé kroky, které můžete udělat hned. Přihlaste se k odběru a napište, jaké termíny chcete rozklíčovat příště.

Proč právě slovník? Úvod do klíčových pojmů

Krátký příběh: jak jedno slovo změnilo Evě splátky

Eva si myslela, že nízká úroková sazba znamená levnou půjčku. Až když pochopila rozdíl mezi sazbou a RPSN, zjistila, že poplatky dělají z „levné“ nabídky drahou. Pojmy nejsou teorie, ale štít. Sdílejte vlastní zkušenost a inspirujte ostatní.

Jak náš slovník používat, aby vám opravdu šetřil peníze

Začněte termíny, se kterými se potkáváte ve smlouvách a výpisech. Zapište si nejasnosti, porovnávejte definice a vyžadujte vysvětlení od poskytovatelů. Uložte si tuto stránku do záložek a odebírejte novinky, ať vám neuniknou další srozumitelná hesla.

Zapojte se: které slovo vás vždy mátlo?

Napište do komentářů jedno finanční slovo, které vás dlouhodobě mate. Vybereme nejčastější dotazy a vytvoříme přímé, srozumitelné příklady. Přihlaste se k odběru, ať jste u toho, až váš termín rozkryjeme krok za krokem.

Příjem, výdaj, rozpočet: základy, o které se opřete

Hrubý vs. čistý příjem: co skutečně přistane na účtu

Hrubý příjem je částka před zdaněním a odvody, čistý je to, co reálně můžete utratit. Začátečníci často plánují rozpočet podle hrubého čísla a pak chybují. Přepište rozpočet podle čistého příjmu a sledujte, jak najednou sedí.

Fixní a variabilní výdaje: poznat, oddělit, zkrotit

Fixní výdaje se opakují a mění se zřídka, variabilní kolísají podle chování. Zapište si je zvlášť a hledejte rychlé úspory právě u variabilních. Sdílejte s námi, které variabilní výdaje se vám podařilo snížit během minulého měsíce.

Dluh pod lupou: úrok, RPSN a amortizace srozumitelně

Úroková sazba říká, kolik platíte za půjčení peněz, RPSN zahrnuje i poplatky a frekvenci splácení. Proto je RPSN přesnější měřítko skutečné ceny úvěru. Při porovnávání nabídek žádejte RPSN a napište, kde jste narazili na největší rozdíly.

Dluh pod lupou: úrok, RPSN a amortizace srozumitelně

Anuitní splátky mají stejnou výši, ale jejich složení se mění. Zprvu platíte hlavně úrok, později více jistiny. Tabulka amortizace to přesně ukáže. Chcete vzorovou tabulku v e‑mailu? Přihlaste se a pošleme vám ji s komentáři.

Rezervy a bezpečí: nouzový fond, likvidita, inflace

Nouzový fond je finanční polštář na neočekávané výdaje. Doporučuje se tři až šest měsíčních výdajů, uložených bezpečně a likvidně. Začněte jedním měsícem. Napište, jaký cíl si stanovíte, a my vám pošleme jednoduchý plán doplňování.

Rezervy a bezpečí: nouzový fond, likvidita, inflace

Likvidita znamená, jak rychle a bez ztrát proměníte aktivum na hotovost. Běžný účet je velmi likvidní, nemovitost naopak nízce. Vyvažujte likviditu s výnosem. Sdílejte, jakou část úspor držíte likvidně, a proč jste zvolili právě takový poměr.

Investování pro nováčky: riziko, výnos a diverzifikace

Složené úročení znamená úrok z úroku. Čím dříve začnete, tím více času pracuje pro vás. Malé, ale pravidelné vklady porážejí nepravidelné nárazové. Chcete kalkulačku složeného úročení do e‑mailu? Přihlaste se a pošleme vám ji zdarma.

Investování pro nováčky: riziko, výnos a diverzifikace

Diverzifikace rozkládá riziko mezi různé třídy aktiv, sektory a regiony. Jediná sázka může potopit rozpočet, koš vyvážených investic tlumí výkyvy. Napište, jaké rozložení byste chtěli vyzkoušet, a získáte vzorové rozdělení portfolia pro začátek.

Investování pro nováčky: riziko, výnos a diverzifikace

Rizikový profil odráží vaši toleranci k poklesům. Kratší horizont vyžaduje opatrnost, delší snese více kolísání. Věk, příjem i zkušenosti hrají roli. Sdělte nám svůj investiční horizont a dostanete tipy na přiměřené rozmezí rizika a výnosu.

Investování pro nováčky: riziko, výnos a diverzifikace

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Pojištění jako součást financí: pojistné, spoluúčast, plnění

Pojistné je částka, kterou platíte pojišťovně za krytí rizika. Nízké pojistné může znamenat vysokou spoluúčast nebo výluky. Porovnávejte nejen cenu, ale i rozsah krytí. Napište, jaké krytí je pro vás klíčové, a poradíme, na co se ptát.

Chytré cíle a disciplína: SMART, automatizace, rebalancování

Místo „chci šetřit“ si dejte cíl: „Od listopadu uložím 2 000 Kč měsíčně na nouzový fond po dobu šesti měsíců.“ Měřitelnost a termíny zvyšují úspěšnost. Podělte se o svůj první SMART cíl a my pošleme krátký kontrolní seznam.

Chytré cíle a disciplína: SMART, automatizace, rebalancování

Trvalý příkaz den po výplatě je nejjednodušší trik disciplíny. Peníze, které nevidíte, neutratíte. Vyzkoušejte automatické zaokrouhlování plateb na úspory. Napište, jakou částku chcete automatizovat, a pošleme tipy na rozdělení do obálek.